— Voyons donc ! Ma prime a encore augmenté, s’exclame Roger. Pourtant, je suis en meilleure santé que l’an dernier. Mon médecin m’a même retiré un médicament !
— Excellente nouvelle pour ta santé, lui répond Louise, mais peut-être un peu moins pour ton assurance voyage…
Cette situation peut sembler contradictoire, mais elle est fréquente. En assurance voyage, vieillir d’un an peut parfois nous apporter bien des surprises. Le moindre changement peut causer des variations de prime.
Les assureurs changent leur questionnaire médical à différents âges. Certains à 50 ans, d’autres à 60, 65 ou 70 ans. Ainsi, même lorsque votre état de santé demeure identique, le passage à une nouvelle catégorie peut entraîner une augmentation importante de la prime en fonction du nouveau questionnaire.
Une personne ayant des antécédents cardiaques pourrait devoir remplir un questionnaire médical complet chez un assureur, lui occasionnant une surprime salée, alors que chez un autre, elle pourrait encore être admissible à un formulaire simplifié exigeant simplement des questions d’admissibilité et une période de stabilité de 90 jours.
La valeur du conseil ne consiste pas seulement à bien répondre au questionnaire, mais à choisir le bon questionnaire avant même d’y répondre.
La stabilité constitue justement l’un des éléments les plus importants. Selon l’âge, l’assureur et la protection choisie, la période exigée peut être de 90, 180 ou même 365 jours. Une nouvelle prescription, une modification de dosage ou le retrait d’un médicament peuvent remettre le compteur à zéro.
Voilà pourquoi une bonne nouvelle médicale peut temporairement devenir une mauvaise nouvelle en assurance voyage. Le retrait d’un médicament est encourageant, mais il faudra parfois attendre quelques mois pour confirmer que la condition demeure stable sans ce traitement.
— Mais mon médecin m’a dit que je pouvais partir !
Le médecin détermine si vous êtes suffisamment en forme pour voyager. L’assureur, lui, détermine si votre condition respecte la définition de stabilité prévue au contrat. Être autorisé à voyager ne signifie donc pas automatiquement que toutes vos conditions seront couvertes. Heureusement, certains assureurs peuvent réduire la période de stabilité moyennant une prime adaptée au risque.
Consulter son courtier tôt permet parfois d’économiser, mais surtout d’éviter de découvrir un problème de couverture à quelques jours du départ.
En cas de doute, n’hésitez pas à communiquer avec votre courtier deux ou trois mois avant le départ. Il pourra vous aider à prévoir un plan de match si un changement à votre condition de santé advenait. Il pourra rechercher parmi les assureurs celui dont le questionnaire est le mieux adapté pour vous, selon votre état de santé.
Après tout, l’objectif est de passer l’hiver au chaud… pas de découvrir trop tard que son assurance nous laisse froid !
