Miles Schwartz est un entrepreneur canadien, patron et co-fondateur de Zūm Rails. Cette entreprise fintech (contraction de Finance et Technologie) a des bureaux à Montréal et à Miami, et propose une plateforme qui aide les entreprises à gérer les paiemen ts et les risques en temps réel.
Fondée au Canada à Montréal en 2019, l’entreprise se développe rapidement, passant de 6 personnes l’année dernière à 75 aujourd’hui. En 2024, comprenant que ses clients américains étaient à 45 % basés à Miami, Schwartz s’y installe et l’équipe floridienne compte aujourd’hui une vingtaine d’employés.
Le prochain projet de Zūm Rails
Le Banking-as-a-Service permettra aux entreprises de proposer des cartes prépayées et numériques, intégrées au système de paiement de Zūm Rails. « Nous donnons aux grandes organisations la possibilité de devenir des banques », explique Schwartz à Riley Kaminer de Refresh Miami. « Tout cela fait partie de notre mission : rendre les paiements aussi fluides et efficaces que possible. »
En clair, si une entreprise conserve des fonds appartenant à ses clients sur un compte, elle peut se « transformer » en banque et émettre des cartes de paiement en puisant l’argent de ce compte. Elle peut également permettre au client d’investir son argent, d’épargner ou de régler ses factures. Schwartz parie que, dès lors qu’une entreprise établit une relation de confiance avec ses utilisateurs, l’ajout de services bancaires devient une suite logique.
Schwartz poursuit : « Si vous êtes Robinhood (plateforme de trading sans commission) ou Questrade (courtage en ligne), vous pouvez permettre à vos clients d’investir directement depuis leur compte tout en payant leurs factures. Nous avons conçu une solution complète pour que les entreprises puissent proposer des services bancaires comme jamais auparavant. »
La technique au cœur des services financiers
L’offre de Zūm Rails repose sur le transfert instantané et sécurisé de fonds, et surtout sur sa simplification pour ses clients, principalement des courtiers en investissement, des places de marché, des prêteurs et des plateformes d’échange de cryptomonnaies.
Ce que propose Zūm Rails, c’est tout ce dont une entreprise aurait besoin pour devenir « bancaire » sans avoir besoin de construire le projet avec une douzaine de fournisseurs différents, soit un système de « banque d’entreprise clé en main ».
Schwartz affirme : « Nous pouvons construire votre banque complète en 30 jours. Une seule API (Application d’interface), une seule plateforme, un seul portail. C’est une évidence, si l’on compare avec la complexité de combiner cinq ou six prestataires. »
Miami, au cœur de l’industrie Fintech
La société Zūm Rails est en pleine croissance, et son dirigeant ambitieux espère que le développement aux États-Unis reflètera son succès au Canada. Pour ce faire, il a embauché très tôt des talents en ingénierie et en conformité en Floride.
Miami est en passe de devenir un pôle technologique important aux États-Unis, et c’est une volonté des autorités. Son positionnement de « Capitale des Capitaux » est soutenu par une politique de porte d’entrée mondiale de la finance (global financial gateway), surtout tournée vers l’Amérique latine et les Caraïbes. La ville accueille déjà plus de 500 entreprises fintech et 60 banques internationales. L’arrivée de gros fonds de capital-risque comme Andreessen Horowitz et Founders Fund, et de géants comme Blockchain.com à Miami, a contribué à la levée de 965 millions de dollars pour les start-ups dans la Fintech en 2023.
Schwartz se dit surpris par la concentration de fondateurs et d’entreprises de la tech déjà implantées dans la région. « C’est stimulant, et c’est un endroit idéal pour rencontrer les clients en personne. Quel meilleur endroit pour développer notre activité américaine ? »
