Aussi appelées maisons manufacturées, ces habitations n’ont plus grand-chose à voir avec les anciennes mobile homes d’autrefois. Sans casser la banque à l’achat, elles viennent aujourd’hui avec tout un choix d’options luxueuses, et une excellente isolation thermique en prime.
D’après Lesli Gooch, présidente de l’Institut de Manufactured Housing, interrogée par The Courier Times, les maisons manufacturées sont à la fois abordables mais aussi disponibles clés en main. D’après un récent rapport de décembre 2024 de Realtor.com, elles coûtent en moyenne le tiers d’une maison construite, soit 159 500 dollars contre 420 000 dollars, et restent une très bonne option pour de nombreux acheteurs, des primo-accédants aux retraités.
Un financement pas toujours simple
Les acheteurs ont moins d’options car il est difficile de trouver un prêt pour moins de 150 000 dollars. Par ailleurs, le 6 janvier dernier, le Consumer Financial Protection Bureau a porté plainte contre la société Vanderbilt Mortgage & Finance, qui appartient au groupe Clayton Homes, le plus grand fabricant de maisons préfabriquées du pays. En cause, des clients se retrouveraient avec des crédits trop élevés qu’ils ne peuvent pas assumer. Vanderbilt nie toute faute de leur part. Affaire à suivre.
Avant de se lancer dans l’achat d’une maison préfabriquée, il faut se poser les
questions suivantes :
Combien puis-je mettre dans cet achat ?
Personne ne connaît l’état de vos finances mieux que vous. N’hésitez pas à utiliser des simulateurs en ligne pour déterminer votre budget et à consulter un avocat du logement (housing counselor) souvent gratuits ou peu chers auprès du U.S. Housing and Urban Development (HUD).
Une avocate au National Consumer Law Center souligne : lors de la vente, l’agent des prêts bancaires basé sur place n’est pas votre seule option pour obtenir un prêt. Faites votre enquête auprès de plusieurs organismes prêteurs. Prenez votre temps, sans vous sentir pressurisés.
Idéalement, il faut obtenir au moins trois offres de prêt différentes, sans hésiter à passer par un courtier (mortgage broker) dont c’est le métier. Certes ses services sont payants, mais il a accès à des tarifs souvent plus avantageux que ceux offerts directement aux particuliers.
Déterminez quel type de prêt vous convient
Pour obtenir un prêt traditionnel, en général moins coûteux, la maison doit posséder un titre de propriété immobilier (real property), c’est-à-dire que le futur propriétaire possèdera également le terrain sur lequel elle est située.
Si la maison manufacturée n’est pas rattachée à un terrain, ce qui est généralement le cas, il faut obtenir un prêt personnel (personal property) plus coûteux, aussi appelé chattel loan (crédit mobilier).
Location ou propriétaire du terrain ?
Être propriétaire du terrain permet d’anticiper que la maison préfabriquée ne va probablement pas se dévaloriser dans le temps, voire peut-être au contraire prendre de la valeur – si vous en prenez soin, bien sûr.
Cependant, à l’achat, la location (leasing) du terrain reste une option bien plus accessible financièrement. Être propriétaire de sa maison manufacturée sur un terrain en leasing représente une solution abordable, et plus pérenne que de la location.
Dans tous les scénarios, il faut s’assurer que la communauté est bien gérée, que les routes et les services publics sont en bon état, et qu’elle n’a pas un lourd passé de plaintes et de procès contre elle. Le bureau du State Attorney General met à disposition un guide à cet effet.
Pour vous faire accompagner dans vos démarches, n’hésitez pas à contacter un des agents immobiliers francophones qui annoncent dans les pages de ce journal.