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lundi, février 17, 2025

LES COMPAGNIES D’ASSURANCE FLORIDIENNES SE PORTENT MIEUX

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Et il semble que c’est une bonne nouvelle. Depuis 2022 et 2023, des mesures législatives pour permettre aux assureurs de se remettre à flot et de reprendre leur place dans le système économique de l’État, ont été mises en place par les législateurs floridiens. Le but était de stopper la fuite des compagnies d’assurance privées de Floride, fortement endettées par des demandes d’indemnisation lourdes.

La solution Citizens

Dans certaines zones exposées aux ouragans ou aux inondations, plus aucune compagnie d’assurance n’acceptait d’assurer les habitations. Citizens, la compagnie d’assurance publique de l’État de Floride, a pris le relais et est devenue le plus gros assureur de l’État. Son nombre de polices d’assurance a même atteint 1,4 million de contrats en 2023.

Le risque Citizens

Or, le rôle de Citizens était d’être un assureur de la dernière chance sans objectif de profitabilité, mais pas un acteur principal du système. Le risque est que, si un ouragan majeur venait à frapper la Floride, les fonds publics devraient couvrir le montant des dommages dans le cas où Citizens ne pourrait pas les rembourser en entier. Cela pourrait potentiellement impacter le budget de l’État et par conséquent, tous les citoyens floridiens, même ceux qui ne sont pas assurés par Citizens.

Le retour des assurances privées

Il était donc important de relancer le marché privé de l’assurance. Cela a été possible notamment par une loi qui rend plus difficile pour les propriétaires de poursuivre en justice les compagnies d’assurance dans les cas de conflit (« claim disputes »), les plus lourds financièrement pour les assureurs privés. 

Le programme de « Depopulation » de Citizens

Depuis deux ans, Citizens a donc lancé un programme de dépopulation afin de transférer une partie de ses contrats d’assurance vers des assureurs privés.

Un coût plus élevé pour les assurés

En revanche, le transfert vers des assureurs privés peut se révéler plus coûteux pour les assurés. Une loi oblige ceux-ci à accepter les nouvelles polices d’assurance privées si leurs offres ne dépassent pas de 20 % celles de Citizens. 

En clair, si un propriétaire reçoit une offre d’un assureur privé qui est supérieure de +19 % à la prime de Citizens, il doit l’accepter.

Trois nouveaux assureurs approuvés

La semaine dernière, trois nouveaux acteurs privés ont été approuvés par Michael Yaworsky, Commissaire pour l’Assurance en Floride. Plus de 160 000 polices d’assurance pourront être transférées : 100 000 à la compagnie Slide Insurance,  35 000 à American Integrity Insurance company of Florida et 25 440 à Trident Reciprocal Exchange. 

Ces chiffres sont des limites maximales et en réalité, le transfert sera moins important comme l’ont montré les vagues précédentes. Par ailleurs, un autre cycle de dépopulation sera approuvé en février 2025.

Les efforts payent

En novembre, le nombre de polices d’assurance de Citizens était passé sous la barre du million. Tim Cerio, président et CEO de Citizens, déclare : « Après des années consécutives de pertes, les assureurs privés retrouvent de la stabilité et nombreux sont ceux qui ont déclaré des bénéfices nets en 2023 ». Ils semblent aussi avoir plutôt bien résisté en 2024, malgré les trois ouragans qui ont frappé la Floride cet automne. 

Le marché redevient plus sain, et de moins en moins de clients se tournent vers Citizens pour souscrire une nouvelle assurance maison. « Nous avançons dans la bonne direction », estime Cerio. 

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