— Ginette, on devrait attendre d’être en Floride avant de réserver notre croisière. Il paraît que c’est moins cher sur place !
— Peut-être, Roger… mais si on la réserve trois mois d’avance, ça nous prend absolument une assurance annulation.
— Inquiète-toi pas avec ça ! On l’achètera en même temps que la croisière.
Ginette regarde Roger sans laisser paraître la moindre inquiétude.
— T’es certain qu’on pourra acheter l’assurance une fois en Floride ? On serait peut-être mieux d’appeler notre courtier avant… ou même de réserver notre croisière directement du Québec.
Pour une fois, l’inquiétude de Ginette est pleinement justifiée.
Certaines assurances individuelles doivent être achetées avant de quitter le Québec et dans un délai précis suivant le premier dépôt non remboursable. Une assurance collective ou celle d’une carte de crédit, déjà en vigueur, pourrait fonctionner autrement.
Il faut toutefois vérifier si elle couvre la durée complète de l’absence, le montant de la croisière et, surtout, les raisons qui pourraient provoquer son annulation.
Une assurance annulation standard ne permet pas d’annuler simplement parce qu’on a changé d’idée. La raison doit être prévue au contrat : maladie suffisamment grave, décès, quarantaine, avertissement gouvernemental, perte d’emploi, refus de visa, sinistre à la résidence ou problème de transport, par exemple.
Il existe aussi l’option « annulation peu importe la raison ». Elle peut permettre d’annuler pour une raison qui n’est pas prévue au contrat standard, mais le remboursement est généralement partiel. Cette option doit être achetée très rapidement après le premier dépôt et l’annulation doit respecter le délai prévu au contrat.
Prenons maintenant Monique et Gilles, à quelques jours de leur départ.
— Monique, le vétérinaire veut opérer Ti-Loup d’urgence demain ! Qu’est-ce qu’on fait avec notre voyage ?
— Respire, Gilles… et appelle notre courtier avant d’annuler quoi que ce soit !
Surprise : certains assureurs, comme Tour+Med et Croix Bleue, reconnaissent la chirurgie urgente ou le décès de votre chat ou de votre chien dans les 15 jours précédant le départ comme raison admissible d’annulation, sous réserve des conditions du contrat.
Croix Bleue prévoit aussi certaines situations comme le retard de délivrance d’un passeport. Tour+Med prévoit notamment l’annulation d’une croisière causée par un bris mécanique, un échouement, une quarantaine ou son repositionnement en raison de la météo.
Stabilité médicale, événement déjà connu, délai d’achat, avis à l’assureur, crédits offerts par le fournisseur : une simple différence entre deux contrats peut décider si vous serez remboursé… ou non.
En assurance annulation, ce n’est pas seulement ce qui vous arrive qui compte… c’est aussi la façon dont votre contrat l’a prévu.