PAR MARTIN RIVARD
Le marché de l’assurance en Floride se renforce, ce qui est une EXCELLENTE nouvelle pour les propriétaires immobiliers !
Malgré les prévisions d’une saison très active, aucun ouragan majeur n’a touché terre en 2025.
Le marché de l’assurance s’est amélioré au cours des dernières années et, sans impact direct d’un ouragan majeur (catégorie 3 ou plus) cette année, c’est exactement ce qu’il fallait pour maintenir la tendance dans la bonne direction. De nouveaux assureurs ont fait leur entrée sur le marché cette année et les assureurs existants ont augmenté leur capacité. Cette concurrence accrue est exactement ce qu’il fallait pour stabiliser le marché et réduire considérablement les tarifs. La Citizens Insurance Company, considérée comme le marché de dernier recours, tire pleinement parti de cette situation. Elle a réussi à transférer 200 000 polices rien qu’en octobre 2025 et devrait en transférer 570 000 au total d’ici la fin de l’année. Une fois de plus, c’est une excellente nouvelle pour les propriétaires immobiliers, car la couverture offerte par une compagnie privée est souvent nettement meilleure que celle de Citizens.
Malgré la concurrence accrue et la baisse du coût de l’assurance, les tarifs globaux de l’assurance en Floride restent élevés par rapport au reste des États-Unis en raison de son exposition potentielle importante aux pertes liées aux ouragans. Alors, que peut-on faire pour réduire les tarifs ? Une maison nouvellement construite bénéficiera toujours du meilleur tarif possible et obtiendra la meilleure couverture possible. Les compagnies d’assurance aiment assurer les nouvelles constructions, car tout est construit selon les normes en vigueur et est moins susceptible de se détériorer et de causer des pertes. Cependant, elles aiment également assurer les constructions plus anciennes qui ont fait l’objet de rénovations importantes. Un nouveau toit sur une maison ancienne permet souvent de réduire le coût de l’assurance et d’éliminer bon nombre des pièges liés à la couverture qui se trouvent dans la police d’assurance d’une vieille maison. Les polices des maisons qui n’ont pas été rénovées sont souvent assorties d’une clause limitant la couverture des dégâts des eaux à 10 000 dollars. Cela peut être catastrophique en cas de rupture de canalisation ou de fuite dans le toit. Les dégâts des eaux s’élèvent en moyenne entre 20 000 et 50 000 dollars. Les dégâts des eaux graves se chiffrent en moyenne entre 50 000 et 100 000 dollars. Cette clause restrictive en matière de dégâts des eaux est souvent inévitable en raison de l’âge de la maison et de l’état actuel de la toiture, de la plomberie, de l’installation électrique et du système de climatisation. L’installation d’un système intelligent de surveillance de l’eau et d’une vanne d’arrêt automatique pour aider à minimiser l’impact d’un sinistre lié à l’eau est fortement recommandée.
Quelques rappels rapides
Les maisons occupées de façon saisonnière ont une fréquence et une gravité de sinistres plus élevées que les maisons occupées à temps plein. Voici les trois choses à faire si votre maison est inoccupée pendant 14 jours ou plus :
• Fermez la vanne d’eau principale de votre maison et vidangez les canalisations.
• Laissez la climatisation fonctionner à une température maximale de 78 °F, car la moisissure peut facilement devenir un problème à des températures plus élevées.
• Engagez un gardien professionnel pour visiter le logement pendant votre absence. Il est agréé et assuré, et s’occupera toujours mieux de votre propriété qu’une personne qui n’est pas un professionnel.
Ne vous concentrez pas sur le tarif pour déterminer si une compagnie et une police sont « bonnes ». Concentrez-vous plutôt sur l’étendue de la couverture que vous obtenez pour ce tarif. Les exclusions et les limitations de la police peuvent vous faire économiser de l’argent au départ, mais vous coûter cher en cas de sinistre. Consultez votre professionnel de l’assurance pour comparer les couvertures.
Je souhaite à tous une excellente nouvelle saison sous le soleil de Floride !
