Acquérir une maison au bord de l’eau, voilà qui fait rêver nombre d’entre nous, mais en Floride, on l’a vu la semaine dernière, il faut raison garder et procéder à des vérifications préalables avant de se lancer dans un achat impulsif, pour éviter de se retrouver les pieds dans l’eau.
La première chose à faire est de vérifier le plan fédéral des inondations (federal flood map : https://msc.fema.gov/), qui indique le classement de la zone d’inondation du bien immobilier. Les maisons dans les zones à risque, étiquetées A ou V, ont une probabilité annuelle d’inondation de 1 %. Elles sont indiquées, et il est prudent de vérifier par propriété plutôt que pour l’ensemble d’un quartier.
Cette classification aura des conséquences multiples, notamment par rapport à l’organisme prêteur si l’acquéreur souhaite emprunter, car l’organisme financier pourra exiger une assurance inondation pour toute la durée du prêt. D’ailleurs, même en cas d’achat en argent liquide ou dans une zone à faible risque, il est conseillé de prendre quand même ce type d’assurance : une grande partie des déclarations de sinistre pour inondation provient de ces zones dites à faible risque.
Assurance inondation
Demander des devis auprès de plusieurs sociétés d’assurance avant même la signature du compromis de vente est conseillé. La prime d’assurance inondation dans un même quartier peut être très variable d’une maison à une autre. Des facteurs comme l’élévation seront pris en compte.
Si le vendeur possède une attestation d’élévation (elevation certificate), il faut en récupérer la copie ou bien en faire faire une par l’inspecteur qui fera la « survey » (l’étude), pour un montant supplémentaire.
Obligation de déclaration d’inondation
Depuis le 1er juillet 2025, la loi floridienne impose au propriétaire vendeur de faire une déclaration relative au risque d’inondation, au plus tard au moment de la signature du contrat de vente. https://www.leg.state.fl.us/
Cependant, il est prudent de demander des informations bien avant, comme l’historique des demandes d’indemnisation auprès de l’assurance si le vendeur accepte de le partager, ou bien l’historique des permis de construire auprès du comté. En posant directement la question, le vendeur doit donner une réponse honnête et dévoiler ce qu’il sait, sous peine d’être tenu responsable légalement d’avoir menti ou omis des informations sur ce sujet.
Que faire pour mieux préparer sa maison contre les inondations ?
Pour éviter que l’eau ne rentre, plusieurs techniques sont possibles et notamment protéger les fenêtres et les portes par des portes anti-inondation, des panneaux anti-crue, des sacs de sable ou des barrières métalliques ou gonflables; bien nettoyer les gouttières et s’assurer que l’eau s’écoule dans la bonne direction; sceller toutes les fondations de la maison, en vérifiant les prises électriques extérieures et les trous dans les murs; installer des clapets anti-retour, qui empêchent les eaux de crue de remonter par les conduites d’égout et les canalisations d’écoulement. Ils peuvent être installés dans quasiment toutes les habitations.
Enfin, penser à protéger préemptivement son logement au cas où l’eau pourrait entrer, notamment en utilisant des matériaux au sol non poreux, en relevant les prises électriques et les installations techniques, et en déplaçant les meubles en hauteur dès la première alerte inondation.